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前员工内外勾结造假贷款 中行湖南分行被套资金6.52亿

2020-05-20

  一家民营企业,授信额度从1.2亿元一口气飙升至3.2亿元,仅用时3天便得到了银行审阅批复赞同。如此坐火箭般的授信批阅背面,是一张牵涉多人的纷杂利益网络。

近期,裁判文书网发表的一则刑事裁定书显现,中行湖南省分行前职工黄勇为取得高额提成,充当起银行与企业之间的中介人人物,在银行内部人员的“照顾”下,黄勇经过虚增企业财务数据、代为银行作业人员假造《授信调查报告》及受贿等手法,帮忙3家企业从老东家套取资金6.52亿元。到案发时止,仍有逾期本金超越4亿元。

任意修正授信调查报告

一场饭局,黄勇结识了湖南金沐实业有限公司的法定代表人劳某。受其约请,黄勇出任金沐公司总经理,首要担任保护金沐公司在中行的原有借款及新增借款作业。两人约好新增借款1亿元提成2.5%,1亿元以上提成2%,次年保持新增借款提成1%作为酬劳。

为了使金沐公司及其相关公司湖南金酉金属有限公司、湖南德奕鸿金属有限公司在中行顺畅获取授信额度,黄勇找到时任中行湖南省分行世界结算部总经理周某,恳求周某对上述三家公司授信批阅时予以照顾,并将其与劳某协议的内容告知了周某,许诺会从提成平分一份送给周某作为感谢,周某表示赞同。

此外,在对企业授信进行评价时,财务数据是必不可少的要素。为了能使金沐公司在中行授信借款评级中到达A级以上,黄勇屡次“亲力亲为”对公司运营、盈余等数据进行修正。

据金沐公司财务人员证言,2013年1月,黄勇向其索要了2012年资产负债表。过了两天黄勇将修正过的公司资产负债表给了他,要其依据修正的数据制造资产负债表及利润分配表。其发现黄勇对公司主营收入、资产负债、所有者权益、净利润等数额都进行了修正。

虽然公司财务状况不符合添加大额授信的恳求条件,但黄勇却能“三头六臂”地对本应由银行人员出具的《授信调查报告》进行任意修正。

据原金沐公司行政助理证言,2013年8月,黄勇要其将一份《授信调查报告》打印出来交给他,黄勇对《授信调查报告》作了很多修正后,要其按他修正的内容在电脑上进行修正。修正几回后,黄勇要其将《授信调查报告》以邮件的方法发给劳某的秘书,让对方将《授信调查报告》交给劳某看。

内鬼“照顾”,授信快速过审

2013年6月,黄勇和劳某两人找到了时任中行平缓堂支行行长的李某,提出给金沐公司添加2亿元的授信,李某忧虑批不下来,而黄勇要其担任往上报就行,意思是省行那里的批阅环节他能够摆平。

虽然心有疑虑,但结果是上报蔡锷支行后3天省行就审阅批复赞同。“真是快得不合理,曾经至少是一个月以上,况且仍是这么大的金额。”在李某看来,黄勇要求进步额度不符合常理,银行给民营企业3.2亿元的授信额度太高,危险太大。金沐公司2011年是9800万元的授信额度,2012年添加到1.2亿元,2013年就添加到3.2亿元,跨度太大,没有一个递加进程。别的该公司是做交易的企业,短少有用的抵押物,控危险才能偏弱,并且其时商场也不景气。

相似的是,金酉公司从6000万元添加到1.1亿元的授信额度,省行10多天就批了;德奕鸿公司也取得4000万元的授信额度。

实践上,在这些授信环节中,时任中行湖南省分行世界结算部总经理周某是关键性人物,没有他的赞同就不或许恳求到或添加交易融资授信额度。在上述几项授信额度批阅中,黄勇均找过周某,提出要其按恳求的额度批阅,并请和世界结算部的相关人员打招呼赶快审阅。为恳求周某在批阅时予以照顾,黄勇先后屡次送给周某合计29万元现金。

拆东墙补西墙

全国熙熙,皆为利来,全国攘攘,皆为利往。因利益联络益发严密的3人,毕竟仍是因利不欢而散。

2014年,周某、黄勇让劳某借3000万元给一家公司还银行借款,否则整个湖南的“融货达”事务都会出问题。所以,劳某将其实践控制的德奕鸿公司提供给黄勇运用,以德奕鸿公司的名义从银行恳求到借款,并在黄勇的劝说下帮忙上述公司初次还贷3000万元。

尔后,黄勇等人屡次要求其再为该公司还上第二笔3000万,否则会影响整个湖南的“融货达”产品,就会影响到周某,金沐、金酉公司的“融货达”融资也会受牵连。而劳某不肯拿自己的钱去填这一窟窿,周某便要挟其会紧缩金沐、金酉公司的融资额度和周期。

公然,劳某没有帮还3000万元后,在周某的控制下中行湖南省分行开端紧缩给金沐、金酉、德奕鸿公司的融资额度和周期,直到2014年11月份,其资金链断裂。

2016年9月,黄勇被刑事拘留,周某、劳某也被另案处理。长沙市开福区人民法院审理黄勇骗得金融票证罪、受贿罪一案,于2018年12月6日作出刑事判决,两罪并罚判处黄勇有期徒刑5年,并处罚金300万元,对扣押在案的赃物购买的房产依法处理后返还中行长沙市蔡锷支行。


  一家民营企业,授信额度从1.2亿元一口气飙升至3.2亿元,仅用时3天便得到了银行审阅批复赞同。如此坐火箭般的授信批阅背面,是一张牵涉多人的纷杂利益网络。

近期,裁判文书网发表的一则刑事裁定书显现,中行湖南省分行前职工黄勇为取得高额提成,充当起银行与企业之间的中介人人物,在银行内部人员的“照顾”下,黄勇经过虚增企业财务数据、代为银行作业人员假造《授信调查报告》及受贿等手法,帮忙3家企业从老东家套取资金6.52亿元。到案发时止,仍有逾期本金超越4亿元。

任意修正授信调查报告

一场饭局,黄勇结识了湖南金沐实业有限公司的法定代表人劳某。受其约请,黄勇出任金沐公司总经理,首要担任保护金沐公司在中行的原有借款及新增借款作业。两人约好新增借款1亿元提成2.5%,1亿元以上提成2%,次年保持新增借款提成1%作为酬劳。

为了使金沐公司及其相关公司湖南金酉金属有限公司、湖南德奕鸿金属有限公司在中行顺畅获取授信额度,黄勇找到时任中行湖南省分行世界结算部总经理周某,恳求周某对上述三家公司授信批阅时予以照顾,并将其与劳某协议的内容告知了周某,许诺会从提成平分一份送给周某作为感谢,周某表示赞同。

此外,在对企业授信进行评价时,财务数据是必不可少的要素。为了能使金沐公司在中行授信借款评级中到达A级以上,黄勇屡次“亲力亲为”对公司运营、盈余等数据进行修正。

据金沐公司财务人员证言,2013年1月,黄勇向其索要了2012年资产负债表。过了两天黄勇将修正过的公司资产负债表给了他,要其依据修正的数据制造资产负债表及利润分配表。其发现黄勇对公司主营收入、资产负债、所有者权益、净利润等数额都进行了修正。

虽然公司财务状况不符合添加大额授信的恳求条件,但黄勇却能“三头六臂”地对本应由银行人员出具的《授信调查报告》进行任意修正。

据原金沐公司行政助理证言,2013年8月,黄勇要其将一份《授信调查报告》打印出来交给他,黄勇对《授信调查报告》作了很多修正后,要其按他修正的内容在电脑上进行修正。修正几回后,黄勇要其将《授信调查报告》以邮件的方法发给劳某的秘书,让对方将《授信调查报告》交给劳某看。

内鬼“照顾”,授信快速过审

2013年6月,黄勇和劳某两人找到了时任中行平缓堂支行行长的李某,提出给金沐公司添加2亿元的授信,李某忧虑批不下来,而黄勇要其担任往上报就行,意思是省行那里的批阅环节他能够摆平。

虽然心有疑虑,但结果是上报蔡锷支行后3天省行就审阅批复赞同。“真是快得不合理,曾经至少是一个月以上,况且仍是这么大的金额。”在李某看来,黄勇要求进步额度不符合常理,银行给民营企业3.2亿元的授信额度太高,危险太大。金沐公司2011年是9800万元的授信额度,2012年添加到1.2亿元,2013年就添加到3.2亿元,跨度太大,没有一个递加进程。别的该公司是做交易的企业,短少有用的抵押物,控危险才能偏弱,并且其时商场也不景气。

相似的是,金酉公司从6000万元添加到1.1亿元的授信额度,省行10多天就批了;德奕鸿公司也取得4000万元的授信额度。

实践上,在这些授信环节中,时任中行湖南省分行世界结算部总经理周某是关键性人物,没有他的赞同就不或许恳求到或添加交易融资授信额度。在上述几项授信额度批阅中,黄勇均找过周某,提出要其按恳求的额度批阅,并请和世界结算部的相关人员打招呼赶快审阅。为恳求周某在批阅时予以照顾,黄勇先后屡次送给周某合计29万元现金。

拆东墙补西墙

全国熙熙,皆为利来,全国攘攘,皆为利往。因利益联络益发严密的3人,毕竟仍是因利不欢而散。

2014年,周某、黄勇让劳某借3000万元给一家公司还银行借款,否则整个湖南的“融货达”事务都会出问题。所以,劳某将其实践控制的德奕鸿公司提供给黄勇运用,以德奕鸿公司的名义从银行恳求到借款,并在黄勇的劝说下帮忙上述公司初次还贷3000万元。

尔后,黄勇等人屡次要求其再为该公司还上第二笔3000万,否则会影响整个湖南的“融货达”产品,就会影响到周某,金沐、金酉公司的“融货达”融资也会受牵连。而劳某不肯拿自己的钱去填这一窟窿,周某便要挟其会紧缩金沐、金酉公司的融资额度和周期。

公然,劳某没有帮还3000万元后,在周某的控制下中行湖南省分行开端紧缩给金沐、金酉、德奕鸿公司的融资额度和周期,直到2014年11月份,其资金链断裂。

2016年9月,黄勇被刑事拘留,周某、劳某也被另案处理。长沙市开福区人民法院审理黄勇骗得金融票证罪、受贿罪一案,于2018年12月6日作出刑事判决,两罪并罚判处黄勇有期徒刑5年,并处罚金300万元,对扣押在案的赃物购买的房产依法处理后返还中行长沙市蔡锷支行。




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